Atractivas opciones de créditos para las pymes

Financiamiento automotriz es cada vez más rápido y flexible

Compañías del rubro ofrecen productos que permiten acceder tanto a vehículos comerciales nuevos como usados, de un amplio abanico de marcas, con plazos de pago de hasta 60 meses.  

Ciro Colombara C. 

El camino no es muy largo y se puede transitar a gran velocidad. Esas son dos buenas noticias para pymes que buscan financiamiento para comprar vehículos de trabajo ya que en el mercado hay una amplia variedad de alternativas que, a la vez, no los entrampan en una gran cantidad de trámites. Una de esas opciones es la de Tanner. Tal como explica Claudio Videla, su gerente comercial automotriz, "tenemos múltiples planes que se adaptan a las necesidades de ese tipo de empresas, los que consideran flexibilidad en el flujo de pagos, por ejemplo con cuotas más bajas en algún periodo, para que así la deuda esté alineada con sus ingresos proyectados. Diría que nuestra principal característica es precisamente ser flexibles en la propuesta porque como hemos trabajado por más de 25 años con las pymes las conocemos y entendemos".
-¿Hay diferencias entre las necesidades de los clientes de vehículos comerciales y particulares?
-Sí, porque una empresa lo considera como un insumo para la generación de ingresos y para una persona el análisis no necesariamente tiene ese ítem. Un cliente comercial busca una buena relación precio-calidad, eficiencia en cuanto a gasto, que el vehículo le permita generar los ingresos que necesita y que falle lo menos posible, independiente del color o aspecto físico.
-¿Qué elementos se valoran al elegir una compañía donde financiar la compra?
-La rapidez en la tramitación del crédito es algo diferenciador, sin embargo los clientes están dispuestos a sacrificar tiempo para encontrar mejores condiciones comerciales. ¿Cuánto demoramos nosotros? Eso depende del tipo de cliente ya que hay casos donde evaluamos en menos de cinco minutos y otros donde nos podemos demorar un poco más porque analizamos más documentos con el fin de ofrecer el producto que mejor se ajuste a sus necesidades y situación. De todas maneras, todos salen dentro del día. Otro punto clave son los plazos de pago, que tienen que estar alineados al plazo de contrato o el objeto de utilización del vehículo. Nosotros somos muy flexibles y podemos ofrecer hasta 60 meses.
El gerente comercial automotriz de Tanner (https://bit.ly/2KMhiRl) hace notar que entregan créditos tanto para vehículos comerciales nuevos como usados. "Pueden ser adquiridos en cualquier automotora, con o sin convenio, dada nuestra cobertura en todo el país. Habitualmente, cuando no existe convenio, nos ponemos en contacto con la automotora para ayudarlos a obtener el vehículo que quieren".
Créditos y leasing
Especialistas en el mercado de transporte. Así se definen en BK SpA, empresa cuyos socios son -en partes iguales- Bicecorp y Kaufmann y que cuenta con dos grandes áreas de negocios. Una de ellas es Kaufmann Servicios Financieros (https://bit.ly/2F8hftM), que da soluciones de financiamiento vía crédito o leasing a toda la red Kaufmann en automóviles, vans, buses, camiones y rodados. La otra es Crediautos (https://bit.ly/2HyeFA2), plataforma online de auto atención que permite simular y aprobar créditos automotrices de vehículos nuevos o usados de cualquier marca. "A través de dicha plataforma, que es muy rápida, el cliente puede aprobar su crédito, simular su cuota online y luego solicitar su financiamiento sin necesidad de asistir a una sucursal física. Tiene la posibilidad de completar todo el proceso vía teléfono, email o WhatsApp", explica Patricio Diuana, gerente comercial de BK SpA.
-¿Qué requisitos deben cumplir los clientes empresa para optar a financiamiento?
-Los mismos que solicitan las otras entidades financieras, tales como comportamiento crediticio y capacidad de pago. Lo importante es que al ser especialistas en el mercado del transporte, muchas veces logramos entender mejor la realidad de las pymes. Eso, sumado al hecho de contar con el programa Corfo Pro Inversión como garantía, nos permite mejorar las tasas de aprobación.
Diuana comenta que se preocupan de buscar junto a sus clientes las mejores soluciones de financiamiento vía crédito o leasing. "Contamos con un equipo comercial altamente capacitado en el negocio de empresas pymes, específicamente en el sector del transporte, con atención centralizada en nuestra casa matriz y también en toda la red de sucursales Kaufmann".
-¿Y cuánto tiempo demoran en analizar antecedentes y entregar el dinero?
-Entre 60 y 90 minutos en el caso de vehículos comerciales. Para los financiamientos de flotas las respuestas toman entre dos días y una semana, por la mayor cantidad de antecedentes que deben ser considerados en los análisis. ¿Y qué pasa con los plazos de pago? Es una condición clave a la hora de definirse por una institución financiera. En nuestro caso, siempre que es posible tratamos de adecuarnos a las necesidades de los clientes con plazos desde los 12 hasta los 60 meses si fuese necesario. En este segmento contamos también con alternativas más flexibles, por ejemplo con cuotas diferenciadas acordes a las estacionalidades de los negocios de nuestros clientes.
Compra rápida
Un alza importante. Eso es lo que han identificado en Chevrolet Servicios Financieros (https://bit.ly/2TEvYq9) respecto al uso de sus diferentes opciones de financiamiento. "Si hacemos un comparativo entre 2017 y 2018, la adquisición de vehículos comerciales a través de esa modalidad creció cerca del 14% y la tendencia se está manteniendo en lo que va del 2019", detalla Fabián Neira, su gerente de marketing & amp; desarrollo de negocios.
-¿Todo el trabajo de evaluación de antecedentes y aprobación del crédito se lleva a cabo en las oficinas de sus concesionarios?
-Realizamos la evaluación del crédito y el análisis de la documentación del solicitante de forma electrónica a través de los sistemas de captación de información disponible en todos los concesionarios de la red Chevrolet. Con solo visitar cualquiera de los puntos de venta, ubicados en todo el país, es posible obtener en línea una simulación de la cuota del crédito en minutos y después solicitar el financiamiento a los asesores de venta. Una vez que el cliente decide tomarlo, el paso siguiente es la recopilación de los documentos necesarios para su evaluación, que en su mayoría son electrónicos y pueden obtenerse en línea de forma rápida y fácil.
Fabián Neira agrega que su servicio de atención está diseñado bajo la premisa "compra rápida y entrega inmediata" para que los clientes puedan obtener la aprobación de la solicitud y firmar los documentos en el punto de venta, junto con la entrega de su vehículo según plazos.
-¿Cuántas son sus alternativas de financiamiento?
-Ofrecemos diferentes soluciones diseñadas especialmente para el financiamiento de vehículos comerciales, como por ejemplo Plan Taxi, Crédito Tradicional y Leasing, que además incluyen alternativas competitivas como cero pie, plazos desde seis hasta 60 meses y bonos exclusivos de financiamiento según cada caso.
Respecto a su tiempo de respuesta para la entrega de esos créditos, el ejecutivo comenta que todo varía según el tipo de cliente, "que puede ser una empresa, un independiente o un feriante, por ejemplo. Con solo el RUT del solicitante, en Chevrolet Servicios Financieros podemos emitir una respuesta inmediata en línea que está sujeta a cambios de acuerdo con la cantidad final de documentos a analizar. Una vez recibida y aprobada toda la documentación requerida, el cliente puede retirar su nuevo vehículo 24 horas después.

"Llevamos más de 25 años trabajando con pymes", explica Claudio Videla.

"Buscamos con los clientes las mejores opciones ya sea vía crédito o leasing", afirma Diuana.

"En solo unos minutos es posible obtener en línea una simulación de la cuota del crédito", detalla Fabián Neira.