La clave es ofrecer variadas alternativas de pago

El 2020 aumentó en 9% el gasto total con tarjetas

Transbank y Compraquí de BancoEstado son dos grandes opciones, que ofrecen tanto una maquinita como un sistema que funciona a través de códigos QR. A ellas se suman otras propuestas que basan su servicio en una plataforma web.  

Ciro Colombara C. 

Si vemos el vaso medio vacío, nos concentraremos en que hay cerca de 1.000.000 de comercios en Chile que reciben únicamente dinero en efectivo y cuentan solo con ventas presenciales. ¿La razón? Según dice Mariana Alarcón, sub gerenta del segmento pyme de Transbank, todavía existe un desconocimiento sobre cómo operan las ventas con tarjetas y también sobre los medios de pago.
Si ese mismo vaso lo vemos medio lleno, no daremos cuenta que hay una gran cantidad de pequeños comerciantes que este último tiempo han decidido entregarles más opciones a los consumidores. "Por ejemplo, durante el 2020 afiliamos a 56.000 nuevos comercios y en lo que va de este año ya son más de 20.000. Esto se explica tanto por la iniciativa de estos emprendedores como por exigencia de las personas. Por la pandemia, lo primeros tuvieron que buscar alternativas de pago presenciales o virtuales que permitieran la continuidad de sus negocios. Los consumidores, en tanto, se vieron enfrentados a ciertas restricciones como la menor disponibilidad de cajeros automáticos. Además, muchos decidieron evitar el uso de efectivo por el riesgo de contagios", detalla Alarcón.
La ejecutiva agrega otro dato al decir que "el aumento de 9% del gasto total con tarjetas de crédito, débito y prepago en 2020 y en más de un 28% durante el primer trimestre de este año con los canales online refleja la acelerada y sostenida evolución en las preferencias de las personas a la hora de hacer sus compras. Eso se suma al resultado de la última encuesta del Banco Central que evidenció cómo las tarjetas han ido ganando terreno frente al dinero en efectivo".
Ofrecer en un almacén, botillería, minimarket o verdulería la posibilidad de pagar con tarjetas tiene una serie de ventajas. Tal como explica Ignacio Rodríguez, gerente de alianzas comerciales de BancoEstado, "un negocio que cuente con algún sistema de pago, naturalmente vende más ya que no está restringido al efectivo que maneje el cliente. Otra ventaja importante es la seguridad que brinda el pago sin contacto y la disminución del uso de efectivo, lo que se convierte a la vez en una cadena virtuosa. Si los clientes pagan a través de medios de pago, el almacenero también podrá cancelar a sus proveedores con medios de pago y las empresas proveedoras recaudarán con medios de pago".
Ignacio Rodríguez menciona otro punto importante, al decir que "este tipo de sistemas cuentan con reportes de venta que permiten ordenar administrativamente al comerciante".
-¿Qué solución ofrecen ustedes para los microempresarios?
-Tenemos el lector Compraquí MPoS de BancoEstado, que permite pagar con tarjetas de débito, crédito y prepago Visa y Mastercard emitidas por cualquier banco u otra institución, tanto nacional como internacional. Estuvo en etapa de piloto durante 2020 y esperamos realizar durante el primer semestre de este año un lanzamiento masivo. Actualmente el lector se puede comprar de forma online en su página web (https://bit.ly/3bafjBH), cuesta $24.900 IVA incluido y hay despacho a todo Chile. No existe un cobro mensual por arriendo ni por otra consideración, se paga exclusivamente una comisión por venta realizada. Si no se usa, no paga.
-¿Cuál es la comisión que cobran?
-Tenemos una promoción vigente hasta el 30 de septiembre de 2021, si la persona paga en el comercio con una tarjeta emitida por BancoEstado, no hay comisión. Después de esa fecha la comisión será de 2,5% + IVA. Para tarjetas emitidas por otras instituciones, en tanto, el valor del cobro es de 2,9% + IVA por cada venta. Respecto al abono del dinero de las ventas a los comerciantes, lo hacemos en 48 horas. Es importante decir que estamos trabajando para disminuir esos plazos prontamente.
En el caso de Transbank, Mariana Alarcón explica que entregan en arriendo sus equipos conocidos como POS. "Dependiendo del modelo que quieran tener, se cobra aproximadamente entre $6.700 y $21.000 IVA incluido (valores de arriendo en UF). Además, el comercio puede acceder a una serie de servicios sin limitaciones ni costos adicionales, incluyendo la instalación del equipo, servicio técnico y papelería para la emisión de los 'vouchers', entre otros". En cuanto a la comisión por las transacciones, la ejecutiva explica que varían de acuerdo al rubro. "Así, para un micro o pequeño comercio el rango promedio fluctúa entre un 1,4% para tarjeta de débito y 2,2% para tarjeta de crédito. Sobre los depósitos de los abonos a nuestros clientes Transbank, lo hacemos en 48 horas por las ventas con tarjeta de crédito y en 24 horas en el caso del débito, sin importar el banco y el tipo de cuenta que tenga el comercio".
-Además de operar como un sistema de pago, ¿el POS de Transbank ofrece algún servicio extra a los comerciantes, como por ejemplo estadísticas de sus ventas?
-A través del portal privado que disponemos para los comercios en la web (https://bit.ly/2SrcyFs) nuestros clientes pueden tener acceso a las ventas que se han realizado de manera histórica, con tarjetas de crédito, débito y prepago, en tiempo real.
-¿Tienen también una solución que opera con código QR?
-Sí, Cobro QR -con versiones para IOS y Android -permite a los comercios cobrar de manera presencial desde un celular y a los clientes pagar desde el suyo con este tipo de códigos, a través de la billetera digital Onepay, utilizando en forma rápida, fácil y segura sus tarjetas de crédito y débito. Además, su descarga no tiene costo para el comercio y solo se cobra la misma comisión por transacción que se hace en el caso de los POS.
En BancoEstado, su gerente de alianzas comerciales comenta que en noviembre del año pasado comenzó a operar Compraquí QR, "que permitea cualquier emprendedor, micro o pequeña empresa, poseer y exhibir un código QR único y propio de su comercio, que luegoesescaneado desde la AppBancoEstado por quienes vayan a comprar. Podrán pagar con este código los más de 7.000.000 de clientes que hoy usan esta aplicación cada mes, escaneando desde la opción Pago RUT el código QR del comercio asociado al servicio. Puede contratarlo cualquier persona que sea cliente de BancoEstado y que tenga la aplicación del banco".
-¿Cuál es el costo de utilizarlo?
-Hasta el 30 de septiembre de 2021 está vigente una promoción para el comercio con costo cero para todos los pagos, posterior a esa fecha el costo será de 1,58%+IVA. No se requiere compra ni arriendo de equipos pues todo funciona en la App.
Mayor flexibilidad
"Entregar mayor flexibilidad a los clientes para que puedan elegir con qué medio de pago hacer sus compras es un valor agregado importante para los comerciantes", dice Nicolás Chacón, CEO deNeatPagos, quien explica que hay algunas barreras que frenan el que puedan incorporar nuevos sistemas. "Para que un almacenero, emprendedor o independiente pueda ofrecer algún medio de pago de forma online tiene que conectarse tecnológicamente con un proveedor de pagos, algo que toma tiempo, es caro y además requiere de conocimiento técnico".
En esta compañía desarrollaron una solución que permite saltarse esos obstáculos ya que transforma el pago que hagan los clientes en un pequeño negocio de barrio en una transferencia bancaria. "Neatpagos ya está conectado con los operadores, bancos y sistemas de tarjetas así que esas barreras que mencioné recién no las tienen que pasar. Los comerciantes interesados en comenzar a operar con nosotros tienen que contactarnos al mail info@neatpagos.com o ingresar a nuestra página web (https://bit.ly/2R6kewx) y hablarnos por el chat. Podrán partir recibiendo pagos el mismo día".
-¿Y qué tiene que hacer un consumidor que compró en ese negocio para pagar?
-Debe seguir unos simples pasos que son, primero que todo, registrarse en neatpagos.com, luego detallar los datos bancarios del almacenero, independiente o emprendedor, ingresar la información del pago y efectuar el pago con su tarjeta de crédito o débito.
-¿En cuánto tiempo el dinero de las compras con tarjeta le llega al comerciante?
-El dinero es transferido a la cuenta del comerciante en 48 horas bancarias. Si bien hay una comisión, ésta la paga el cliente que hace la compra, para el comerciante no tiene costo.
 

"Hay una acelerada y sostenida evolución del uso de tarjetas para hacer las compras", Mariana Alarcón.

"Más de 150.000 clientes podrían adoptar nuestros productos en los próximos 12 meses", Ignacio Rodríguez.

"Neatpagos es un servicio que no cobra comisión a los comerciantes", Nicolás Chacón.

Hay una acelerada y sostenida evolución del uso de tarjetas para hacer las compras. Mariana Alarcón

Más de 150.000 clientes podrían adoptar nuestros productos en los próximos 12 meses. Ignacio Rodríguez

El lector de Compraquí se puede adquirir de forma online.

Neatpagos es un servicio que no cobra comisión a los comerciantes. Nicolás Chacón